ミライエ　くらしとお金の相談室

【40代男性、妻、子ども2人】

会社員でいながら、今のままで本当に人生よいのだろうか？と悩んでおられました。そこで、働く以外で収入を得る方法はないか？と言うお話しになったので相談に対応しました。

基本は現金払い、資産は貯金のみで投資未経験でした。『資産』とは？を説明して、2023年11月よりNISAを開始。

NISA開設のお手伝い〜優良な投資先の説明（なぜ良いのか？逆に何が悪いのか？）などを行い、お客さま自身でご家族とご相談の上で投資を開始しました。

2026年4月現在、長期間の積立により銀行の金利より大きな成果が出ているとのことです。

ただし、投資に絶対はありません。

短期的には利益がなくなり、損失になることもあります。しかし、歴史から学べば10年20年と長期的に見れば株価は上昇しています。

トランプ関税や中東情勢の悪化など一時的に株価の変動がある度に、『なぜ投資をやり始めたのか？』を話し合いながら、支えてきた結果だと思っています。

これからも、コツコツと資産運用を行っていきたいとお言葉を頂いております。

【50代女性】

既にNISAにて資産運用を行なっているお客さまでした。相談内容は、今の運用で合っているのか？の見直し依頼です。

お話しを聞いていくと、銀行の窓口でNISA口座を開設して投資を行なっていることがわかりました。

『銀行に支払っている手数料はいくらですか？』『この投資先の商品の経費率は分かっていますか？』などの私の質問に『わからない』との回答が返ってきました。

そこで、経費率とは？銀行の手数料を調べて一緒に確認すると、自分でネット証券を開設して投資をするよりも0.3%も多く手数料を支払っていることがわかりました。

例えば500万円投資をしているとすると、毎年1万5千円の手数料を支払っていることになります。

1万5千円あればいろいろな事をできますね。

銀行のNISA口座を解約して、ネット証券開設の手続きをお手伝いして現在は投資先の商品を選定中です。

これからもご相談いただけると嬉しいお言葉を頂いています。

【40代男性、家族あり】 

会社員として働く一方で将来のお金に対する不安があるとご相談ありました。

既にNISAにて毎月コツコツと積立投資をされていて、投資に対しての理解があるお客さまでした。

資産配分の説明を行い、『不動産投資』の概要とメリットデメリットを説明しました。

不動産投資は『投資』ではなく『賃貸業』に近いです。何もしなくても毎月家賃が入ってくる！不労所得だ！なんてネットの甘い言葉に騙されてはいけません。

しっかり勉強して行わないと、確実に失敗すると言っても過言ではありません。

不動産コンサルタントを行い、ネット上の様々な情報の良いところ悪いところをアドバイス。そして実際に私自身の物件を見学して頂きDIYの指導も同時に行いました。

2024年から不動産投資のコンサルタントを行いましたが、実際に1棟目を購入できたのは2025年です。絶対に失敗させられないので、私が買いたい！買ってもいい！と思う物件をご提案しました。

融資の引き方、資料の作成方法、不動産会社とのやりとりや司法書士の先生への見積もり依頼など実際に契約〜購入までのフルサポートでした。

融資を受けて購入し、今では毎月数万円の家賃収入を得ています。

そして、2026年5月に2棟目の購入予定です。

給与以外に毎月収入があることで、将来の不安が和らいだとのお言葉を頂いております。

これからもしっかりとサポートしていきます。

【親族30代女性】

親族の相続放棄をアドバイスしました。

相続税の申告と違い、相続放棄は難しくありません。高額な依頼料を支払わなくても自分で相続放棄を行うことは可能です。

今回は親族の相続放棄をお手伝いしたのですが、親族が不安にならないように管轄である家庭裁判所とのやりとりなど細かくアドバイスを行いました。

ファイナンシャルプランナーは相続税の申告を行うことはできませんが、相続に関する知識をアドバイスを行うことはできます。

お客さまに相続が発生した際に、相続税の申告が必要か？必要ではないか？など事前に簡易アドバイスを行うことが可能です。

併せて相続の前に贈与を行うなど相続税対策のご相談も受け付けております。

今回は親族ではありましたが、「ありがとう」の温かいお言葉を頂けて、すごく嬉しかったです。

【60代男性】

年金受給が始まりながらも、現役でバリバリ働いているお客さまです。

しかしながら貯金がほとんどなくて「いつか働けなくなったらどうしよう」と将来への不安を抱えておりました。

家計の見直しを依頼され支出を確認していくと、お客さまと奥さまのご夫婦2人で毎月のケイタイ代金が1万円を超えていました。

内容も使わないオプションや必要のないギガ数のプランでした。

格安スマホへの切り替えを提案したところ、毎月7千円の支出を見直すことができました。

年間に換算すると8万4千円にもなります。年金受給しているお客さまからすると大変貴重なお金であり、大変喜ばれていました。

併せてお客さまは「セール品」や「お買い得」が大好きで必要のないモノまで大量に買い占める癖があることもご相談の中で分かりました。

大量に買うことは悪いことではありません。しかし、その買ったモノを置く場所が必要になります。

ということは、家の広さが必要になりますね。奥さまとご夫婦2人でこんなに広いお家に住まなくてもいいのでは？と感じることもあります。

『安物買いの銭失い』と聞いたことがありませんか？

まさにその通りで、貯金の少ない方は「安い」という価格だけを判断してお買い物されている方が多いです。

何かを買うときは「価格」も重要ですが「価値観」も重要です。

そんな視点を変える発想などをお客さまにお話をして、現在お客さまの買い物は「必要なときに」「必要なものを」「必要な数だけ」になっております。

「家の中もスッキリして掃除が楽しくなったよ」と喜びのお言葉を頂いております。

ちなみに約半年間で中古自動車が購入できるほどの貯金ができたと大変喜ばれていました。

60代のご夫婦ということもあり、奥さまとお食事や旅行など思い出づくりをされる資金にされてはどうですか？とご提案しています。

お金は貯める、増やすだけでは意味がなく、使って始めて効果を発揮します。

健康なうちにたくさんの思い出を作って頂ければと思っております。

【40代女性】

賃貸マンションに住まわれている40代の女性からシャワーが急に高熱になったり、冷たくなったりして困っているが不動産会社に連絡して点検をしてもらったが不安であるとご相談を受けました。

まず賃貸借契約書を確認して、どんな契約になっているのかを確認させて頂きました。

その後、どのような状況で不動産会社にどんな対応をして頂いたのかを詳しくお話を聞いた上で今後の対応などをアドバイスさせて頂きました。

給湯器は製造から約10年を経過していたので故障する可能性もあることや、急な高熱のお湯を浴びて火傷になってしまう可能性などをしっかりと不動産会社に説明を行うことでオーナー様が給湯器のメンテナンスや交換等を行って頂けることがあります。

困っている内容をしっかりと相手に伝え、「どうしてほしいのか」を明確にすることで具体的な改善策へ導いていきました。

現在、給湯器は新品に交換され快適な生活を送ることができているとお客さまから感謝のお言葉を頂いております。

【60代男性】

年金を受給しながら働いておられる60代の男性のお客さまです。

現役時代に厚生年金に加入しておらず、国民年金のみの加入であるために年金受給額が少なく将来へのお金の不安を抱えているお客さまでした。

「なんで若い時に厚生年金に加入できるサラリーマンをやらなかったのだろう」と後悔を口にしていました。

お客さまは自営業であったために国民健康保険と国民年金に加入しておられたのです。

もしお客さまの現役時代にもっとお金の知識があれば法人化して社会保険に加入することで厚生年金に加入できていたかもしれませんが、それは今言っても仕方がないことです。

お客さまには過去をずっと悔やむのではなく、これからどうするかを一緒に考えましょう！と前を向いてこれからどうするかを一緒に考えることにしました。

お客さまは60代ですが、見た目も若く大変健康であるのでゆっくりと長く働け定年制のない仕事に就くことをお勧めしました。

お客さまご本人も「ずっと家にいてもボケそうだから、身体が元気なうちは働きたい」とおっしゃられていたので、ご提案に賛同いただけました。

ただ、それでは根本の「お金への不安」が労働してお金を稼ぐことからは変わっていないので、NISA制度のご説明を行いました。

今後10年ほどは使う予定のないお金で、長期で見れば少し増えていれば良い。くらいの感覚で投資を行うメリットとデメリットをご説明してお客さま自身に判断を委ねました。

ここで1点のみ、60代ということで今後の投資期間が不透明なので為替の変動を受けない商品が良いのでは？と思いご説明を行いました。

結果的に余剰資金の100万円でNISAを開始されました。約半年間経過した、2026年4月現在で元本を維持して利益が出ているとお喜びになっていました。

これでドンドンお金を投資すればもっと増える！と思いがちですが、株価は変動があることをご説明して追加で投資を行うことは止めたほうがいいと判断してアドバイスしています。

お金を増やすことが目的になっては意味がありません。目的は「幸せな人生」です。

そのための目標や一つのアイテムが「お金」です。

そのことを何度も繰り返しご説明して納得頂けました。お客さまといろいろなお話しをする中で、私自身も考えさせられることが多くあります。

何歳になっても学ばせて頂いていることに感謝しながら、継続してご相談とアドバイスを行っていきます。

【40代女性】

投資未経験の40代女性で、ご結婚をされておらず老後や将来への不安をご相談されました。

年金定期便の情報から、概算で将来受け取ることのできる年金額を算出してライフプランを作成するところから始めました。

すごく倹約家な方で支出の管理もできており、当分使わない預貯金がありました。

既に銀行窓口でNISAでの積立投資を開始しておられたので、自分自身でネット証券を開設して投資を行った方が手数料などコスト削減できることをお伝えしました。

お客さま自身ですぐに対応し、2026年現在、数百万円の利益が出ていると伺っております。

このお客さまはライフプランをよく理解され計画性を持ってコツコツとできるので60歳で2000万円以上の資産を築けると判断しています。

そして豊かな老後人生を歩んでいけるように、これからもサポートしていきます。

【10代男性】

社会人になったばかりの好青年です。

学生の頃から『お金』に関する知識を高めようと努力されており、基本的な知識がありました。

会社の先輩から『ワンルームマンション投資』を持ちかけられて興味があるとの事でしたので、本当に資産になるのか？を説明しました。

不動産投資は、表面利回りだけを見たり、返済が終われば全て家賃が入ってくるから将来の安定！と言う甘い言葉がありますが、そんなに簡単ではありません。

まず、毎月のコストが掛かります。

火災保険や不動産会社への管理費、固定資産税（これは年間ですが月割り計算）、修繕費用などです。

目に見えないリスクをどれだけ把握出来ているか？最後にその物件は、『いつ』『だれに』売るのかまで、出口を考えていますか？など具体的なお話をさせて頂きました。

不動産は奥が深いです。

自分のよく分からない分野に投資をするものではありません。

今回のお客さまは若いので、社会経験も少ないことからご相談頂けて本当に良かったです。

これからも若い将来のある若者たちが騙されないように、しっかりと知識と経験を持って守っていきます。